Skip to content Skip to sidebar Skip to footer

Чтобы получить лучшую процентную ставку по автокредиту, необходимо сделать запросы у лучших кредиторов и получить предварительно одобренный кредит перед тем, как идти в авто центр.

1. Проверьте отчет о своей кредитоспособности

От Вашей кредитной оценки и дохода будет зависеть, сколько Вы можете брать в долг – и под какую процентную ставку.

Поэтому не подавайте заявку на получение автокредита, не проверив сначала отчет о Вашей кредитоспособности. Если в отчете есть ошибки или некорректная информация, например, о мошенничестве, Вам могут отказать в выдаче кредита или предложить только очень высокую процентную ставку.

Вы имеете право, по крайней мере, на одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев из каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion). Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы персональных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн кредитные оценки и информацию для составления отчетов.

Если вы обнаружите ошибки при проверке отчета о кредитоспособности, исправьте их, прежде чем подавать заявку на получение автокредита.

Если Ваш кредит является субстандартным или неудовлетворительным – как правило, оценка 600 или ниже – и Вам не требуется автомобиль сразу же, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение состояния Вашего кредита, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Своевременные платежи и оплата кредитными картами могут помочь увеличить Ваш кредит, чтобы Вы могли претендовать на получение более выгодного предложения.

2. Подать заявку на получение автокредита у нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит рейтинг, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на категории:

  • Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One.
  • Местные общественные банки или кредитные союзы.
  • Онлайн-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.
  • Финансирование дилерской деятельности, или “кэптивные” кредиторы.

Сначала вы захотите сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если в конечном итоге вы планируете взять финансирование дилерской деятельности. Ваш собственный банк или кредитный союз может дать вам предпочтительную ставку за то, что вы являетесь клиентом, так что проверьте ее тоже. Вы также можете сравнить автокредиторов в Интернете.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, которого вы всерьез рассматриваете. Некоторые ограничивают место, где вы можете купить автомобиль.

Вот некоторые важные финансовые термины, с которыми вы можете столкнуться при покупке:

  • Годовая процентная ставка (APR): Проценты и комиссионные, которые вы платите за то, чтобы занять деньги.

  • Срок займа: Срок, в течение которого Вы должны погасить кредит. NerdWallet рекомендует не дольше 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных.

  • Первоначальный взнос: Сумма, которую вы можете заплатить сейчас по отношению к цене автомобиля, снижая сумму кредита.

  • Налоги и сборы: При покупке автомобиля в общую стоимость автомобиля будут включены дополнительные расходы, такие как государственный налог с продаж, сбор за документацию и, возможно, другие дилерские сборы.

3. Получите предварительное одобрение на получение автокредита

После того, как вы сузили поиск до нескольких кредиторов, пришло время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Заставляя кредиторов конкурировать за ваш бизнес, вы получаете лучшую ставку, потому что каждый из них по-разному оценивает факторы в вашем отчете о кредитоспособности. Это означает, что процентные предложения по автокредитам могут сильно отличаться.

Обращение к кредиторам может ввести в заблуждение, потому что одни предлагают предварительную квалификацию, которая может основываться на менее жестких требований, а другие предоставляют предварительное одобрение, будучи более требовательными. Предквалификация дает оценку процентной ставки, которую вы можете ожидать, но предварительное одобрение дает вам более конкретное предложение по процентной ставке. Таким образом, предварительное одобрение защищает вас от наценок на процентную ставку.

Чтобы получить предварительное одобрение кредита, Вы должны предоставить кредиторам некоторые личные данные, включая номер социального страхования, данные о зарплате и сводку других долгов. Важно подать заявление на предварительное одобрение всем кредиторам, которых вы рассматриваете, в течение двух недель, потому что несколько сложных запросов на получение кредита в течение короткого времени группируются вместе и засчитываются как один запрос.

Помните о различиях между предварительным утверждением и предварительным отбором. Если Вы действительно готовы купить автомобиль, получение предварительного одобрения на автокредит дает несколько преимуществ. Это укрепляет и упрощает Вашу переговорную позицию в дилерском центре, позволяя Вам торговаться только о цене автомобиля, а не о ежемесячном платеже.

С другой стороны, с предварительной квалификацией, результаты будут такими же точными, как и предоставленная Вами личная информация. Это означает, что ваша окончательная ставка может быть значительно выше, чем первоначальное предложение. И в обоих случаях, при предварительном одобрении и предварительном отборе, Ваша окончательная цена будет немного меняться в зависимости от того, какой автомобиль Вы выберете.

Как только вы подадите заявление, с вами свяжутся несколько кредиторов или даже дилеров. Если вам не нравится, когда вас атакуют телефонными звонками и электронными письмами, создайте отдельный аккаунт электронной почты и номер голосовой почты Google. Затем вы сможете проверять сообщения на досуге.

4. Используйте свое кредитное предложение, чтобы настроить бюджет

В Ваших предложениях по предварительному согласованию будет указана максимальная сумма, которую Вы можете одолжить, но это не цена автомобиля, который Вы можете купить. Вам понадобятся дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Для оформления кредита используйте калькулятор автокредитования. Введите свой первоначальный взнос, стоимость текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти подходящий ежемесячный платеж, который вписывается в Ваш бюджет.

Если этот платеж слишком велик для Вашего комфорта, помните, что предложение о предварительном одобрении – это всего лишь лимит – на ваш выбор вы можете выбрать меньший платеж. Гораздо важнее иметь возможность комфортно осуществлять платежи по кредиту, даже если банк говорит, что Вы можете позволить себе больше.

5. Найти свой автомобиль

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы вычислили максимальную стоимость автомобиля, пришло время для веселой части: выбрать свой будущий автомобиль.

Чтобы избежать разочарования после того, как ваше сердце будет настроено на машину, обязательно проверьте предложения по кредитованию:

  • Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенные производители автомобилей или типы автомобилей, например, электромобили.
  • Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.
  • Как кредитор будет переводить деньги, если вы планируете купить авто у частного лица.
  • Ограничения по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней на использование кредита. Если у вас не хватает времени, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Просмотрите кредитное предложение дилера

После тест-драйва и выбора машины, отвечающей вашим требованиям, вы можете попробовать сбить процентную ставку – у дилера.

Кармеры создают собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилеров, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно согласны на установленную процентную ставку, он, скорее всего, попытается сбить эту ставку, чтобы заключить сделку напрямую. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, все равно обязательно скажите продавцу, что вы уже получили предварительное одобрение на кредит. Скажите продавцу, что вы “покупатель за наличные”, чтобы вы могли торговаться только о цене автомобиля, а не о ежемесячной оплате.

7. Выберите и оформите ваш кредит

Если дилер перебьет вашу предварительно утвержденную ставку (а остальные условия будут такими же), поздравляю – можете быть уверены, что получите отличную ставку финансирования. Вы можете взять этот кредит и не обращать внимания на другие ваши предложения. Просто не забудьте прочитать контракт перед подписанием, чтобы убедиться, что в контракте нет подвохов:

  • Скрытые сборы. В дополнение к стоимости автомобиля, Вы заплатите налог с продаж, сбор за документацию и регистрационные расходы. Вопрос о любых дополнительных сборах.
  • Более длительный срок кредита. В зависимости от APR, добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может существенно увеличить переплату по процентам. Следите за более выгодной дилерской ставкой за счет более длительного кредита.
  • Дополнения, о которых Вы не просили, например, страхование которое обычно можно оформить дешевле в другом месте.
  • Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования такого нет, но лучше всего проверить.

Если вы все-таки используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить кредитную заявку и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилера может связаться с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях Вы сами проследите за развитием ситуации с кредитором.

Если Вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные деньги или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишите бумаги. По-прежнему неплохо бы проверить контракт на вышеуказанные предметы, но в случае с банком вы находитесь в большей безопасности от подобных дополнений, чем когда заключаете сделку с диллером.

8. Совершайте платежи вовремя

После того, как ваш автокредит оформлен, вы готовы уехать в закат. Но не забудьте вовремя делать взносы. История своевременных платежей – один из самых положительных факторов в отчете о вашем кредите, так что вы можете увидеть тенденцию роста вашего кредитного рейтинга после того, как вы выплатили кредит на шесть и более месяцев.

Оставить комментарий

Solve : *
29 ⁄ 29 =